Kasstroomprognose: jouw financiële kompas in onzekere tijden

Je boekt winst, het orderboek zit vol en je bedrijf groeit. Toch lig je ’s nachts wakker omdat je bankrekening een heel ander verhaal vertelt. Je bent niet de enige. Veel ondernemers worstelen met het verschil tussen winstgevendheid en daadwerkelijke liquiditeit. Je kunt op papier prima renderen en tegelijk moeite hebben om je rekeningen te betalen. Een goede kasstroomprognose voorkomt deze situatie. In deze blog legt Jacco Huisman, partner bij IFS Finance, uit hoe je met een doordachte kasstroomprognose je financiële koers bepaalt en je bedrijf veilig door onzekere tijden navigeert.

Het verschil tussen winst en cashflow

Winst maken betekent niet automatisch dat je ook geld op je rekening hebt. Dit lijkt een open deur, maar toch zien we regelmatig ondernemers die hierdoor in de problemen komen. De cijfers liegen er niet om:

• 1 op de 7 kleine ondernemingen kan zijn personeel niet tijdig betalen door cashflowproblemen
• 1 op de 3 MKB-bedrijven dekt te late betalingen af door hun kredietlimiet te overschrijden
• Slechts 58% van alle zakelijke facturen wordt op tijd betaald, waarbij vooral overheden slecht scoren. Een schrijnend voorbeeld is de gemeente Amsterdam met een betalingsachterstand van ongeveer 200 miljoen euro

Zeker bij snelgroeiende bedrijven kan de cashflow onder druk staan. Je investeert in voorraden, personeel of machines vóórdat die investeringen iets gaan opbrengen.

Ook debiteuren spelen een belangrijke rol. Als klanten pas na 30, 60 of zelfs 90 dagen betalen, moet jij die periode overbruggen. Seizoenspatronen kunnen eveneens tot cashflowproblemen leiden. Denk aan een bedrijf dat in de zomer piekt, maar in de winter kosten blijft maken.

De winstcijfers in je jaarrekening laten deze dynamiek niet zien. Je winst-en-verliesrekening toont inkomsten zodra je factureert en kosten wanneer je ze maakt – niet wanneer het geld daadwerkelijk binnenkomt of uitgaat. Voor dat laatste heb je een kasstroomprognose nodig.

Waarom kasstroomprognoses onmisbaar zijn

Een kasstroomprognose geeft inzicht in de verwachte in- en uitgaande geldstromen. Dit stelt je in staat om:

• Liquiditeitsproblemen vroegtijdig te signaleren
• Te bepalen hoeveel ruimte je hebt voor investeringen
• De impact van groei op je liquiditeit te overzien
• Onderbouwde gesprekken te voeren met je bank of investeerders

Zoals we al eerder schreven in onze blog over waarom je vandaag nog inzicht in je financiële data wilt: wat je meet, kun je verbeteren. Dit geldt zeker voor je kasstromen.

Door goed inzicht te hebben én vooruit te kijken, voorkom je verrassingen. Je ziet aankomen wanneer je mogelijk krap komt te zitten en kunt tijdig maatregelen nemen. Dit geeft rust en zekerheid. En zoals we bij IFS Finance altijd zeggen: eerst rust, dan pas reuring. Een stabiele cashflow vormt de basis waarop je kunt bouwen en groeien.

De basis van een goede kasstroomprognose

Een effectieve kasstroomprognose bevat enkele onmisbare elementen:

Inkomende geldstromen: Begin met je verwachte omzet, maar vertaal dit naar het moment waarop je het geld daadwerkelijk ontvangt. Kijk naar je historische betalingsgedrag van klanten. Betalen ze gemiddeld na 20, 30 of 45 dagen? Reken dit door in je prognose.

Uitgaande geldstromen: Noteer wanneer je grote betalingen moet doen. Denk aan huur, salarissen, belastingen, aflossingen en leveranciers. Vergeet ook eenmalige uitgaven niet, zoals investeringen of bonussen.

Detail en tijdsperiode: Voor de korte termijn (1-3 maanden) maak je een gedetailleerde prognose, vaak op weekbasis. Voor de middellange termijn (3-12 maanden) volstaat meestal een maandelijkse prognose. Voor de lange termijn (>1 jaar) kun je met kwartaalcijfers werken.

Scenario’s: Werk met verschillende scenario’s. Wat gebeurt er als klanten later betalen dan verwacht? Of als een grote order wegvalt? Door dit door te rekenen, sta je niet voor verrassingen.

Hoe vaak moet je je kasstroomprognose bijwerken?

Een kasstroomprognose is een levend document. Pas het regelmatig aan op basis van nieuwe informatie. Voor de meeste bedrijven is een maandelijkse update voldoende. Bij snelle groei, seizoensinvloeden of financiële uitdagingen kan een wekelijkse update nodig zijn.

Vergelijk altijd je prognose met de werkelijkheid. Wijkt de realiteit af? Onderzoek waarom en pas je aannames voor de toekomst aan. Dit verfijnt je prognose en maakt deze steeds betrouwbaarder.

Betrek ook je team bij het proces. Vraag verkopers naar verwachte orders en betalingsmomenten. Overleg met inkoop over grote uitgaven. Hoe meer input, hoe nauwkeuriger je voorspelling.

Vroegtijdig ingrijpen bij signalen

Een goede kasstroomprognose waarschuwt je tijdig voor mogelijke knelpunten. Maar dan moet je wel actie ondernemen. Enkele maatregelen die je kunt nemen:

• Laat klanten vooraf betalen: Als het mogelijk is, factureer dan vooruit of werk met abonnementen.
• Versneld factureren: Stuur facturen direct na levering in plaats van aan het einde van de maand.
• Betalingstermijnen aanpassen: Kort de betalingstermijn in of vraag een aanbetaling bij grote orders.
• Debiteurenbeheer verbeteren: Bel actief openstaande facturen na, voordat ze verlopen.
• Klantkwaliteit beoordelen: Onderzoek hoe nieuwe klanten zich waarschijnlijk zullen gedragen qua betaalgedrag.
• Betere inkoopvoorwaarden regelen: Bespreek betalingskortingen wanneer je vlot betaald of vraag om gespreide betaling met leveranciers als je een krappe periode verwacht.
• Voorraadbeheer optimaliseren: Verlaag voorraadniveaus van producten die langzaam verkopen.
• Kredietfaciliteiten regelen: Zorg voor een kredietlijn voordat je deze nodig hebt.
• Maak een potje ‘onvoorzien’: Zet een deel van je kasmiddelen opzij voor onverwachte verplichtingen.

De kracht zit in het proactief handelen. Wacht niet tot je in de problemen zit, maar grijp in zodra je signalen ziet. Dit geeft je meer opties en betere onderhandelingsposities.

Begin vandaag nog

Start met het maken van een eenvoudige kasstroomprognose voor de komende drie maanden. Gebruik een spreadsheet om de verwachte in- en uitstroom van geld per week of per maand te noteren. Vergelijk dit met je banksaldo en kijk waar mogelijk knelpunten ontstaan. Alleen al door deze oefening krijg je meer grip op je financiën. Want zoals we in een eerdere blog al betoogden: alles wat je vandaag niet doet, is morgen een gemiste kans.

Vind je het lastig om een kasstroomprognose op te stellen? Of wil je weten of je alle relevante factoren hebt meegenomen? Dit kan een signaal zijn dat het tijd is om na te denken over het uitbesteden van je financiële administratie. Een ervaren financieel adviseur kan je hierbij helpen en zorgen dat je prognose een betrouwbaar kompas wordt voor je bedrijf.

IFS Finance, jouw partner in groei

Bij IFS Finance bieden we meer dan alleen financieel advies; we bieden ondernemersadvies. We helpen je graag je voor- en nadelen af te wegen van belangrijke beslissingen en grip te krijgen op je financiële situatie. Terwijl jij je richt op het ontwikkelen van je leiderschapsvaardigheden en het creëren van een cultuur van leren en groei binnen je bedrijf, staat IFS Finance klaar om de backbone te vormen: een solide, betrouwbare en innovatieve financiële administratie. Samen zorgen we voor de welbekende rust die nodig is om ook reuring te kunnen creëren: ruimte om te innoveren, groeien en de kansen te grijpen die de toekomst biedt.

Meer weten?

Benieuwd hoe we jouw reis naar succes kunnen ondersteunen? Neem contact met ons op via ons contactformulier of bel naar 036 76 70 100.

Nog geen concreet vraagstuk, maar mogen we je wel – met mate – blijven inspireren? Volg dan onze LinkedIn-pagina of schrijf je in voor onze nieuwsbrief.